1.- realizar un tratado de las operaciones de crédito regulados por la LGTOC y funciones de cada una *definición de títulos de crédito Los títulos de crédito son documentos que registran y acarrean el ejercicio de un derecho privado. Solo quien dispone del documento, por lo tanto, puede ejercer el derecho en cuestión. Cada título de crédito está formado por un valor específico y por el soporte que lo registra: ambos componentes son inseparables *títulos reconocidos por la ley a) b) c) d) letra de cambio pagare cheque acción antecedentes de los títulos de crédito No todos los títulos de crédito han surgido en el mismo momento de la historia del comercio, por lo que su estudio y regulación se ha producido en tiempos diversos; pero desde principios del siglo XX los juristas han realizado grandes esfuerzos para elaborar una teoría unitaria o general, dentro de la cual se comprende toda esa categoría llamada títulos de crédito. Se cree que nacieron en Francia por la necesidad del hombre de realizar comercio Los títulos de crédito son documentos privados que representan la creencia, fe, o confianza que una persona tiene en otra persona para que haga o pague algo, ya sea porque le allá entregado un bien o porque se le allá acreditado una suma de dinero. Reciben este nombre por una tradición histórica que se remota muchos siglos atrás, derivado seguramente de que llevo el primero de dichos documentos, que fue la letra de cambio, con la que se acreditaba el girador, por el girado, una suma de dinero que aquel había entregado para que le hiciera llegar a un tercero, en diferente plaza. En el fondo el girador tenía fe en el girado, al cual entregaba esa suma de dinero porque creía que cumpliría sus instrucciones. La denominación implica, desde el punto de vista moderno y gramatical, que hay una operación de crédito Características esenciales de los títulos de crédito a) legitimidad b) literalidad c) incorporación d) Autonomía a) letra de cambio: definición: se conoce como letra de cambio al documento mercantil que posee relevancia e influencia ejecutiva. Por medio de su emisión, el librador (también conocido como girador) ordena al librado (girado) que abone un determinado monto de dinero al tomador (beneficiario) o a quien éste designe, siempre en el marco de un plazo específico La letra de cambio consiste, por lo tanto, en una orden escrita impulsada por un sujeto para que otro individuo pague una cierta cantidad de dinero a un tercero en un plazo a establecer. Cuando el librado firma la letra de cambio, se está comprometiendo a pagar y adquiere una obligación. Las letras de cambio poseen una fecha de vencimiento, que corresponde al día en que éstas deberán ser pagadas. Pueden distinguirse cuatro tipos de vencimientos: las letras giradas a día fijo (que vencen en dicha fecha), las letras libradas a la vista (vencen en el acto de su presentación al pago), las letras giradas a un plazo desde la fecha (las cuales deben ser saldadas una vez que se cumple el plazo indicado) y las letras libradas a un plazo desde la vista (vence a partir de su fecha de la aceptación). Para que un documento de este tipo sea considerado legal debe cumplir una serie de requisitos: * Identificación del librado: identidad completa de la persona física o todos los datos de la razón social que tendrá que pagar ya que, si existe algún error en este campo, la letra de cambio carecerá de validez; * Fecha y lugar de libramiento: debe especificarse dónde se realiza y el día, mes y año de dicha emisión; * Importe: la suma expresada debe citarse tanto en números como en palabras, junto a la aclaración de la moneda en que se concretará el pago (en el caso de que el pago se realice en moneda extranjera, es necesario señalar, en el día de pago, el tipo de cambio entre ambas divisas); * Vencimiento: de acuerdo al tipo de documento la fecha de vencimiento cambiará pero en la letra de cambio debe señalarse cuándo terminará el plazo del deudor para saldar la deuda; * Designación del tomador: datos identificativos del librador de la letra, tanto nombre y razón social como dirección exacta en la que se domicilie la letra; * Número de la cuenta: a la que el banco del librado deberá abonar el importe de la letra; * Aceptación y firmas: ambas partes dejarán constancia de que han realizado esa operación con total libertad y firmarán para aprobar esto. Endoso de una letra de cambio El endoso es un texto contenido en la misma letra en el que el librador traspasa a otra persona (endosatario), los derechos de cobro de esta. Este endosatario será el nuevo beneficiario/tomador del documento, que a su vez, podrá volver a endosarlo a otra persona y así sucesivamente creándose una cadena de endosatarios. Esto será así a no ser que en la letra figure la cláusula “No endosable”. Todos los que la endosan (endosantes), tiene la responsabilidad de pago del documento frente a los que la vayan adquiriendo con posterioridad. Como llenar correctamente una letra de cambio Las letras de cambio deben de estar timbradas oficialmente por el Estado. La inexistencia de estos timbres en los documentos puede impedir la ejecución de acciones legales contra el deudor en caso de ser necesarias. Existen varios elementos que deben de estar incluidos a la hora de cubrir una letra de cambio: El texto “Letra de Cambio” debe estar visible e impreso en el documento Lugar y fecha en la que fue emitida la letra La cifra del importe exacto de la deuda adquirida. La fecha de vencimiento El lugar donde debe realizarse el pago Nombre y apellidos del beneficiario/tomador al que se abonará la deuda La firma del que emite la letra (librador) Tipos de letras de cambio *letras libradas a la vista: Este tipo de documento nos dice que la podemos cobrar cuando la presentemos a su cobro. Hay que decir que a esta se le cambió el nombre por la de LCCH, que quiere decir “Ley Cambiaria y del Cheque”. Tiene un inconveniente y es que no la podemos presentar a su cobro cuando queramos. Esto es debido a que existe la obligación de hacerlo dentro de ese año, es decir, al cabo del año siguiente a su fecha de libramiento. Este plazo se puede acortar por el librador. Aunque también podrá disponer que no se presente antes de una fecha determinada *Letras giradas a un plazo desde la fecha El vencimiento de este documento puede ser a un plazo contado desde la fecha. De esta forma, la letra tendrá vencimiento el día que se cumpla el plazo que se le ha fijado. Si contamos los plazos señalados en días (15 días, 30, 60) estos se realizarán desde el día siguiente a la fecha en la que se expidieron, se cuentan por días naturales y los días festivos se incluyen. por ejemplo treinta días; no se va a computar el día que se libre, si no a partir del día siguiente. En el caso de que se trate de meses se irán computando de fecha a fecha. Así, quedaría de la siguiente forma: si la letra es el día 19 de abril de 2018 y con plazo de vencimiento a treinta días, su fecha de vencimiento sería el 19 de mayo de 2018. Si en el mes de vencimiento no existe ese día igual al de la fecha en que se libró, se entendería que el plazo finaliza el día último del mes, así por ejemplo si la fecha fuese 31 de marzo de 2018 su fecha de vencimiento a los treinta días sería 30 de abril de 2018. *letras libradas a un plazo desde la vista En este caso vista significa aceptación. Por tanto, las letras de cambio libradas a plazo vista quieren decir que vencen a partir de la fecha en la que se aceptan. Esto es que el plazo computará desde la fecha en la que se aceptó. Luego esta fórmula de vencimiento está unida a la fecha de aceptación. Pagare Un pagaré es un documento que supone la promesa de pago a alguien. Este compromiso incluye las condiciones que promete el deudor de cara a la contrapartida (acreedor), es decir, la suma fijada de dinero como pago y el plazo de tiempo para realizar el mismo Es un título de crédito que establece un compromiso formal. Este compromiso formal indica tres detalles. El primero, quién paga a quién. El segundo, qué cantidad de dinero. Y, el tercero, cuando debe realizarse dicho pago. Es decir, si lo decimos todo seguido, diremos que el pagaré establece un compromiso formal de que una persona (suscriptora o firmante) pagará a otra (beneficiaria o tenedora), una cantidad de dinero en una fecha determinada *requisitos de un pagare a) Debe constar por escrito en el título del documento que se trata de un pagaré. Además, debe expresarse en el mismo idioma que el resto de redacción. b) El compromiso incondicional de realizar el pago anotado en una cantidad fijada de euros u otra moneda internacional equivalente. c) El vencimiento debe estar indicado, es decir, la fecha límite de validez del documento d) El lugar elegido para que el pago tenga lugar e) Indicación del nombre del tenedor o destinatario que se beneficie del pagaré, que puede ser una persona física o también jurídica (empresas o sociedades) f) La fecha y el lugar en el que se firma el compromiso g) Firma personal de la persona suscriptora que se compromete a pagar. No obstante, existen algunas excepciones en las que documentos sin alguno de estos requisitos también son admitidos. Este es el caso de los pagarés a la vista en los cuales no está indicado el vencimiento, aquellos otros en que no figura el lugar de pago y se considera el de origen como el mismo o un documento en el que no está escrito el lugar de emisión. En este último caso el lugar que figure junto al nombre del firmante será a la vez lugar de origen. Endoso de un pagare El endoso contendrá la siguiente expresión: “Páguese a……..” indicándose el nombre del nuevo beneficiario. Un caso especifico es el llamado endoso al portador o endoso en blanco, que es aquel en el que no consta el nombre del nuevo beneficiario (endosatario), sino únicamente la firma del endosante (actual poseedor del pagaré) en el reverso del mismo. En este caso, el nuevo tenedor, podrá completar el endoso en blanco, endosar nuevamente el pagaré, o entregar el pagaré a un tercero sin completar el endoso y sin endosarlo, quedando en esta última circunstancia al margen de toda obligación cambiaria. Un pagaré podrá ser endosado a cualquier persona independientemente que sea o no, ya, obligado cambiario. En caso que el endoso se haga a favor de un endosante anterior, los que intervienen entre los dos endosos quedarán exentos de sus obligaciones cambiarias. Si se realiza a favor del firmante, se producirá la extinción de la obligación, mientras que si lo es a favor de avalista, se podrán exigir responsabilidades cambiarias a este, y a los endosantes anteriores al avalado Tipos de pagare a) Pagares
