Servicio 360º de inversión
Cada día es más compleja la toma de decisiones acerca de dónde, cuándo y cómo dirigir nuestros ahorros para cumplir satisfactoriamente el binomio máxima rentabilidad-­‐mínimo riesgo. Muchos son los factores que influyen en esta toma de decisiones. La complejidad inherente al entorno económico, los efectos de las interrelaciones economías desarrolladas, el fuerte desarrollo de mercados y productos financieros estandarizados, la intermediación del sistema financiero, la bancarización de la economía, la información como fuente diferenciadora en la toma de decisiones, la mayor comprensión de los fenómenos económicos y financieros del entorno, etc., son algunos de estos factores. A estos factores, que podríamos catalogarlos de aspectos externos que influyen en la toma de decisiones, añadiríamos las particularidades de cada ahorrador/inversor. Es evidente que hoy en día difícilmente podemos afirmar que todo inversor dispone del mismo perfil y apetencias a la hora de decidirse por una u otra alternativa de inversión. Un programa de inversiones ideal para un inversor puede ser inapropiado para otro. Estos factores propios del ahorrador/inversor son los que podemos catalogar como aspectos internos que influyen en la toma de decisiones. Adicionalmete, y cada vez con mayor peso en la toma de decisiones, se deben tener presente factores que se desarrollan en el marco de la inversión. El más importante, por su aspecto en la rentabilidad final de la inversión, es el aspecto fiscal. No todos los marcos de inversión son iguales, no todas las alternativas de inversión disponen del mismo tratamiento fiscal, e igualmente no todos los ahorradores/inversores están expuestos al mismo grado de fiscalidad. La importancia de la fiscalidad en las operaciones financieras añade relevancia al análisis de la rentabilidad incorporando el efecto fiscal. Por ello, GETINO FINANZAS E.A.F.I ofrece a sus clientes un servico 360ª para crear la mejor estategia financiero-­‐fiscal para obtener la máxima rentabilidad a sus Ahorros e Inversiones, buscando el menor riesgo posible para cumplir con el principio de Preservación del Patrimonio. 1.Análisis interno: Perfil
del Ahorrador/Inversor
4. Control y
reorientación
Servicio
360º
3.Planificación
Financiera-Fiscal
2.Análisis externo:
análisis del mercado, los
activos y las tendencias
Análisis interno : Perfil del Ahorrador/Inversor
“Un programa de inversiones ideal para un inversor puede ser inapropiado para otro”
Definir e perfil del inversor, delimitar el objetivo que persigue, las particularidades inherentes del inversor en cada una de las operaciones concretas, las connotaciones fiscales de la operación en el marco de su situación, etc., suelen ser algunos algunos de los aspectos que hacen de cada inversor un programa de inversión distinto. En consecuencia, Getino Finanzas E.A.F.I analiza la situación de sus clientes en base a tres factores fundamentales. • La Seguridad, qué importancia relativa le otorga el inversor a la seguridad/certeza de recuperar no sólo el principal de la operación sino también el rendimiento de la misma. En definitiva se trata de definir el perfil de riesgo del inversor (conservador, medio, agresivo, etc.)
• El Tiempo, qué necesidades de liquidez, qué tipo de rentas quiere, con qué periodicidad, qué particularidades fiscales en el tiempo le afectan, etc.
• El Volumen, de qué volumen de inversión estamos hablando. El importe total de la cartera a invertir junto con su potencialidad a medio y largo plazo influye directamente en la composición de la misma.
Análisis externo o de Mercados, Activos y Tendencias
La globalización de los mercados internacionales provoca que decisiones de politica económica, tomadas desde otros países, diferentes al país de referencia de la inversión, tengan fuertes repercusiones en nuestro entorno de inversión. Los fuertes movimientos de capitales, el desarrollo de los mercados organizados, la inestabilidad de los tipos de cambio, etc., hacen que de forma casi automática los mercados locales recojan toda la información del entorno mundial y la procesen y distribuyan al sistema, enriqueciendo consecuentemente el conocimiento del asesor financiero a la hora de planificar una inversión. Muchos son los aspectos externos a tener en cuenta, pero, principalmente, son unos pocos los que se repirten con mayor frecuencia. • Aspectos Macroeconómicos • Riesgo del mercado • Riesgo del tipo de interés • Riesgo de tipo de cambio • Tendencias Asesoramiento y Planificación Financiera - Fiscal
Si cruzamos los dos análisis citados con anterioridad, obtendremos la inversión más adaptada a las necesidades de nuestro cliente. Recalcar en este punto que no todos los productos financieros están sujetos a la misma tributación, ni sirven por igual al mercado, ya que combinan los factores de seguridad, rentabilidad y, consecuentemente, riesgo, de diferente manera, por lo que la rentabilidad real financiero-­‐fiscal no es siempre la misma. Gracias a nuestro equipo de expertos podemos ofrecer a nuestos clientes una estrategia fiscal tan interesante como la estrategia de inversión. Déjese asesorar por nosotros. Control y reorientación
El incremento de incertidumbre y volatilidad en el mercado genera la necesidad de un control exhaustivo de la inversión de cada cliente. Nuestro equipo realiza continuas valoraciones y análisis de riesgo de mercado. Nosotros cuidamos de su inversión como si fuera una semilla en continuo crecimiento que necesita la protección necesaria para crecer y germinar, al igual que su patrimonio.
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