Diario La Ley núm. 8122

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La relativa novedad del tratamiento de las cláusulas abusivas en la Ley 1/2013, de 14 de
mayo
Federico HOLGADO MADRUGA
Magistrado-Juez. Juzgado 1.ª Instancia núm. 8 de Tarragona
Diario La Ley, Nº 8122, Sección Tribuna, 9 Jul. 2013, Año XXXIV, Editorial LA LEY
LA LEY 3508/2013
Las recientes sentencias dictadas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en materia de
cláusulas abusivas en el contexto de los contratos celebrados entre consumidores y profesionales
han convulsionado la opinión pública y el ambiente jurídico en general, singularmente por el efecto
multiplicador que proyectan los medios de comunicación y que dimana también de la
hipersensibilidad que despierta, máxime en los actuales tiempos de flaqueza económica, todo lo
concerniente a los préstamos hipotecarios, que es el sector contractual en el que con mayor
asiduidad se insertan aquellas cláusulas.
Probablemente por una indebida precipitación en el análisis de las citadas resoluciones judiciales, lo
cierto es que el tratamiento de la cuestión dista mucho de poder ser catalogado como riguroso. Se
ha llegado a cuestionar la legalidad del sistema hipotecario español en su totalidad y se han
propugnado acciones en diversos ámbitos cuya materialización podría socavar seriamente los
cimientos del ordenamiento jurídico y del sistema financiero.
En realidad, y tras un estudio sosegado y desapasionado de las sentencias del Tribunal europeo, el
alcance de las mismas no puede más que relativizarse. Para justificar tal aseveración debe
empezar por recordarse de forma sucinta las más relevantes:
1) Sentencia de 4 de junio de 2009: Se faculta al órgano judicial para verificar de oficio, aun cuando
no haya sido denunciado por el consumidor, el carácter abusivo de las cláusulas contractuales. La
cláusula objeto de controversia era la relativa a la atribución de competencia territorial al tribunal
del domicilio del empresario.
2) Sentencia de 26 de abril de 2012: Establece los efectos de la estimación de la acción de
cesación de una cláusula abusiva.
3) Sentencia de 14 de junio de 2012: Reitera la facultad del juez de apreciar in limine litis el
carácter abusivo de una cláusula del contrato acompañado a la petición inicial de proceso monitorio,
y, a la vez, declara la imposibilidad de integrar la precitada cláusula mediante la modificación de su
contenido —como permite el art. 83 RDLeg. 1/2007, de 16 de noviembre—, de modo que, una vez
calificada como abusiva, sólo procede su inaplicación.
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4) Sentencia de 21 de febrero de 2013: Se matiza la sentencia anterior en el sentido de proclamar
la pertinencia de someter al debate contradictorio de las partes el carácter eventualmente abusivo
de una cláusula antes de decretar su nulidad por tal causa.
Sin embargo, la sentencia que aparentemente ha causado una mayor convulsión es la de 14 de
marzo de 2013 —que resuelve la cuestión prejudicial planteada por el Juzgado Mercantil núm. 3 de
Barcelona—, por lo que parece aconsejable profundizar en su presunto carácter novedoso a fin de
dimensionar su verdadero alcance. Y si se profundiza se comprende la necesidad, como se
anticipó, de moderar la radicalidad que se respira en algunos foros jurídicos y sociales. Por lo
pronto, la Sentencia de 14 de marzo de 2013 se limita, en esencia, a declarar que la legislación
nacional se opone a la normativa comunitaria desde dos perspectivas: la primera, por no permitir
al juez que conozca del proceso declarativo —en el que eventualmente se interese la declaración
de abusiva de una determina cláusula contractual— decretar, a modo de medida cautelar, la
suspensión del proceso de ejecución; y la segunda, por no prever, en el marco del procedimiento
de ejecución hipotecaria, la posibilidad de formular motivos de oposición basados en el carácter
abusivo de una cláusula contractual que constituye el fundamento del título ejecutivo
El moderado alcance práctico de la primera de las citadas declaraciones queda patente si se atiende
a que la experiencia demuestra que el número de procedimientos declarativos que se promueven
para obtener la nulidad de una cláusula abusiva inserta en un préstamo hipotecario que se está
ejecutando es realmente inapreciable. Y el proclamado carácter innovador de la segunda queda
difuminado si se recuerda el siguiente pasaje de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la
Comunidad Europea de 27 de junio de 2000: «la protección que la Directiva 93/13/CEE del
Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con
consumidores, otorga a éstos implica que el Juez nacional pueda apreciar de oficio el carácter
abusivo de una cláusula del contrato que le haya sido sometido cuando examine la admisibilidad de
una demanda presentada ante los órganos jurisdiccionales nacionales».
Ya desde el año 2000, pues, el Tribunal europeo venía consagrando la facultad del juez, desde el
momento del examen de admisibilidad de la demanda, para apreciar, de oficio y en cualquier
procedimiento —sin exclusión del de ejecución hipotecaria— la abusividad de una estipulación
contractual. A partir de aquella ya antigua doctrina, un determinado sector de órganos judiciales ya
venía admitiendo con naturalidad la posibilidad de fiscalizar, aun sin la previa instancia de la parte, y
también en el seno de los juicios hipotecarios, la adecuación de las cláusulas contractuales a la
normativa sobre consumidores, singularmente en lo concerniente a los intereses de demora, que
habitualmente se venían moderando al parámetro del resultado de multiplicar por 2,5 el interés
legal del dinero. Pero nada ha impedido hasta ahora que aquel control de oficio se extienda a otros
pactos con apariencia de abusivos, tales como las cláusulas suelo o determinados aspectos del
vencimiento anticipado.
En conclusión, las recientes sentencias del TJUE en materia de cláusulas abusivas no introducen
ninguna novedad esencial en el panorama de los derechos de los consumidores, salvo, si acaso, en
aspectos tangenciales, como lo relacionado con el trámite que debe observarse cuando se aprecie
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la posibilidad del carácter abusivo de una cláusula (debate contradictorio entre las partes), o con las
consecuencias de la declaración de tal carácter abusivo (inaplicación de la cláusula, sin posibilidad de
integración).
Aquellos matices innovadores han sido acogidos en la nueva Ley 1/2013, de 14 de mayo, de
medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y
alquiler social, cuya inmediata entrada en vigor —el mismo día de su publicación, 15 de mayo de
2013—, proclama su Disposición final cuarta. El Capítulo III de la referida Ley, tal como se destaca
en su exposición de motivos, recoge diferentes modificaciones a la Ley de Enjuiciamiento Civil con
el fin de garantizar que la ejecución hipotecaria se realice de manera que los derechos e intereses
del deudor hipotecario sean protegidos de manera adecuada y, en su conjunto, se agilice y
flexibilice el procedimiento de ejecución. El mismo Capítulo regula también la modificación del
procedimiento ejecutivo a efectos de que, de oficio —en el momento de analizar la admisibilidad de
la demanda ejecutiva— o a instancia de parte —mediante la promoción del incidente de oposición—
, el órgano judicial competente pueda apreciar la existencia de cláusulas abusivas en el título
ejecutivo y, como consecuencia, decretar la improcedencia o sobreseimiento de la ejecución o, en
su caso, su continuación sin aplicación de las consideradas abusivas. Nada nuevo, como se ha
expuesto, salvo que el control de las cláusulas abusivas ya cuenta con refrendo legal expreso.
Restaría por regular, eso sí, las facultades de control de oficio de las cláusulas abusivas en el
ámbito de un juicio declarativo.
Las modificaciones son más apreciables en los aspectos formales o procedimentales. Tanto en el
ámbito de la ejecución ordinaria ( art. 557.1.7.ª LEC) como en el de la hipotecaria (art. 695.1.4.ª)
se agregan sendas causas de oposición para facultar al deudor en orden a la denuncia del carácter
abusivo de una cláusula contractual que constituya el fundamento de la ejecución o que hubiese
determinado la cantidad exigible. Para los procedimientos en trámite en los que haya transcurrido el
plazo de oposición se establece transitoriamente la previsión de la concesión del plazo de un mes,
que se computará automáticamente desde la publicación de la nueva Ley —sin necesidad de
dictarse una resolución expresa en cada procedimiento pendiente—, al objeto de que el deudor
pueda promover un incidente extraordinario de oposición basado en la existencia de las nuevas
causas de oposición. Y para los procedimientos que se entablen en el futuro, se reitera que se
plasma legalmente, mediante la adición de un párrafo al apartado 1 del art. 552 LEC, la facultad del
tribunal de apreciar de oficio que alguna de las cláusulas incluidas en un título ejecutivo pueda ser
calificada como abusiva, en cuyo caso otorgará audiencia por cinco días a las partes y, tras ello,
acordará lo procedente, con las consecuencias ya referidas en la hipótesis de que determine el
carácter abusivo, esto es, improcedencia de la ejecución, o despacho de la misma con inaplicación
de la cláusula abusiva. En sentido análogo habrá de resolver cuando el carácter abusivo de la
cláusula sea declarado en el auto que culmine el incidente de oposición que pueda promover el
deudor, aunque en la ejecución hipotecaria se alude al sobreseimiento de la ejecución cuando la
cláusula contractual fundamente la ejecución.
Finalmente, el legislador proporciona un parámetro cuantitativo específico para catalogar como
abusiva la cláusula atinente a los intereses de demora —la que contemple un tipo que exceda de
tres veces el interés legal, sin que puedan devengarse los intereses sobre conceptos distintos que
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el principal pendiente de pago—; fortalece la protección del deudor en la comercialización de los
préstamos hipotecarios imponiendo estrictas condiciones —incluida una expresión manuscrita en la
escritura pública— para impedir los abusos que se han venido detectando especialmente en materia
de cláusulas suelo y permutas financieras o swaps; e incorpora definitivamente al ordenamiento la
regulación contenida en el RDL 27/2012 acerca de la suspensión inmediata y por un plazo de dos
años de los lanzamientos de las familias que se encuentren en una situación de especial riesgo de
exclusión.
Aunque debe reconocerse que la reforma reviste de seguridad jurídica el tratamiento de las
cláusulas abusivas e incrementa notablemente la protección del deudor hipotecario, es de esperar
que no se presente demagógicamente como la panacea para el conflicto social suscitado con
motivo de los lanzamientos porque, sencillamente, no tiene esa potencialidad, ni podía tenerla —no
es aventurado pronosticar que el ritmo de desalojos no va a moderarse—, y prueba de ello es que
la nueva Ley respalda en esencia la legalidad del sistema hipotecario, aunque lo matice en aspectos
puntuales en beneficio del deudor.
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