Financiamiento FONDESO

MEDIOS DE FINANCIAMIENTO
Toda actividad productiva requiere de CAPITAL PARA FUNCIONAR. Esto significa que para
que una EMPRESA pueda producir, debe contratar empleados, contar con materias primas,
invertir en marketing y publicidad y finalmente, disponer de un sistema de distribución que le
permita llegar con sus productos hasta el consumidor, a través del comercio.
Como se puede adivinar, cada una de estas etapas requiere de DINERO para funcionar. Es
decir, siguiendo el ejemplo anterior, necesita tener dinero para pagar los sueldos, para comprar
las materias primas, para pagar a los diseñadores y publicistas, para tener sistemas de
envasado y para pagar a los transportistas y sus camiones que los llevarán hacia los puntos de
venta.
El fabricante de los productos, no puede pedirle a todos los que intervienen en el proceso,
que esperen a que el producto se venda para pagarles sino que necesita contar con dinero en
cada una de esas etapas para pagar.
Para eso puede contar con CAPITAL PROPIO o CAPITAL PROPORCIONADO POR SUS
ACCIONISTAS, o también, puede conseguirlo en el SISTEMA FINANCIERO, es decir, a través
de los BANCOS u otras entidades.
Al momento de enfrentar la decisión de financiamiento, las empresas deben tomar en
consideración distintos factores, tales como: monto, plazo de financiamiento requerido,
moneda o reajustabilidad, flujos de amortización, mercados a los cuales puede acceder,
nivel de riesgo crediticio de la empresa, costos transaccionales asociados a cada alternativa,
existencia de programas de financiamiento específicos para el sector en el cual participa,
margen disponible de la empresa en el sistema financiero para tomar nuevos
financiamientos, proyección de la industria en el cual participa, capacidad de pago y otros
más específicos.
En resumen, hay múltiples factores que se deben considerar, existiendo distintos productos y
mercados disponibles para obtener financiamiento.
¿Cuál escoger? Dependerá de las características de cada empresa.
Los costos de financiamiento pueden variar en forma importante entre una alternativa y otra,
por lo tanto, es recomendable analizar con especialistas en el tema,
http://www.trabajo.com.mx/fuentes_de_financiamiento.htm
Medios de financiamiento.
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Fuentes de financiamiento
Los ahorros personales: Para la mayoría de los negocios, la principal fuente de capital,
proviene de ahorros y otras formas de recursos personales. Frecuentemente, también se
suelen utilizar las tarjetas de crédito para financiar las necesidades de los negocios.
Los amigos y los parientes: Las fuentes privadas como los amigos y la familia, son otra
opción de conseguir dinero. éste se presta sin intereses o a una tasa de interés baja, lo cual es
muy benéfico para iniciar las operaciones.
Bancos y Uniones de Crédito: Las fuentes más comunes de financiamiento son los bancos y
las uniones de crédito. Tales instituciones proporcionarán el préstamo, solo si usted demuestra
que su solicitud está bien justificada.
Las empresas de capital de inversión: Estas empresas prestan ayuda a las compañías que
se encuentran en expansión y/o crecimiento, a cambio de acciones o interés parcial en el
negocio.
Como redactar una solicitud de préstamo
Información General El nombre del negocio, los nombres de los dueños, el número de
seguro social de cada uno de los socios y la dirección del negocio.
El propósito del préstamo, el uso exacto de los fondos y por qué se solicitan.
La cantidad exacta que usted necesita para lograr su propósito.
Descripción del negocio En este punto debe mencionar la historia y el tipo de negocio,
detalles del negocio como número de empleados y los actuales activos del negocio.
La estructura del negocio Tipo de sociedad y los detalles de la estructura legal de la
compañía.
Perfil de la gerencia Es necesario desarrollar un informe breve de cada uno de los
directivos de su negocio; incluyendo sus antecedentes, educación, experiencia,
habilidades y logros.
Información de Mercado En este aspecto, debe definir claramente, los productos de su
compañía, así como sus mercados.
Identificar a sus competidores y explicar cómo su negocio compite en el mercado.
Analice a sus clientes y explique cómo su negocio puede satisfacer las necesidades de
éstos.
Información Financiera Aquí conviene mostrar declaraciones financieras, estados
financieros y las declaraciones de ingresos de los últimos tres años. Si usted está
comenzando su negocio, muestre los estados y declaraciones de ingresos proyectados.
Es importante también dar a conocer las declaraciones financieras personales y los
demás dueños del negocio.
Mencione además el aval o colateral, que estaría dispuesto a poner en garantía del pago
del préstamo.
2
Como es revisada una solicitud de préstamo
Lo que se busca en una revisión de préstamo, es que quien lo pide sea capaz de pagarlo.
Para ello muchos prestamistas solicitan a una agencia de reportes de crédito, una copia
de su historial crediticio para determinar su comportamiento al hacer sus pagos. Así que
deberá colaborar con estas agencias, de tal manera que puedan presentar una imagen
acertada de su negocio. Con esta información, el prestamista tomará en cuenta las
consideraciones siguientes:
* ¿Tiene ahorros y/o activos personales en su negocio, que sumen mínimo el veinticinco
al cincuenta por ciento del préstamo que solicita? (recuerde, un prestamista no
financiará el cien por ciento de su negocio).
* ¿Cuenta con una historia de crédito sólida reflejada en su informe de crédito, su
historia de trabajo y sus cartas de recomendación?.
* ¿Tiene la experiencia y preparación necesarias, para manejar con éxito un negocio?.
* ¿Ha preparado una solicitud de préstamo y plan de negocios, que demuestren su
entendimiento y compromiso con el éxito del negocio?.
* ¿Tiene el negocio la liquidez de efectivo suficiente, para hacer los pagos mensuales
del préstamo solicitado?
FINANCIAMIENTO A CORTO PLAZO

Los Financiamientos a Corto Plazo, están conformados por:

Créditos Comerciales, uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, del
pasivo a corto plazo acumulado, como los impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y
del financiamiento de inventario como fuentes de recursos.

Créditos Bancarios, financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio
de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.

Pagarés, es una "promesa" incondicional por escrito, dirigida de una persona a otra, en
una fecha fija o tiempo futuro determinable, cierta cantidad de dinero junto con los
intereses a una tasa especificada a la orden y al portador.

Líneas de Crédito, dinero siempre disponible en el banco, pero durante un período
convenido de antemano. El banco esta de acuerdo en prestarle a la empresa hasta
una cantidad máxima, y dentro un período determinado, en el momento que lo
solicite.

Financiamiento por medio de las Cuentas por Cobrar, consiste en vender las cuentas
por cobrar de la empresa a un factor (agente de ventas o comprador de cuentas por
cobrar) conforme a un convenio negociado previamente, con el fin de conseguir
recursos para invertirlos en ella.

Financiamiento por medio de los Inventarios, se utiliza el inventario de la empresa
como garantía de un préstamo, en este caso el acreedor tiene el derecho de tomar
posesión de esta garantía, en caso de que la empresa deje de cumplir.
3
FINANCIAMIENTO A LARGO PLAZO

Hipoteca, es cuando una propiedad del deudor pasa a manos del prestamista
(acreedor) a fin de garantizar el pago del préstamo.

Acciones, participación patrimonial o de capital de un accionista, dentro de la
organización a la que pertenece. Miden el nivel de participación y lo que le
corresponde a un accionista por parte de la organización a la que representa, bien sea
por concepto de dividendos, derechos de los accionistas, derechos preferenciales, etc.

Bonos, instrumento escrito certificado, en el cual el prestatario hace la promesa
incondicional, de pagar una suma especificada y en una fecha determinada, junto con
los intereses calculados a una tasa determinada y en fechas determinadas. La emisión
de bonos puede ser ventajosa si sus accionistas no comparten su propiedad y las
utilidades de la empresa con nuevos accionistas.

Arrendamiento Financiero, contrato que se negocia entre el propietario de los bienes (
acreedor) y la empresa (arrendatario), a la cual se le permite el uso de esos bienes
durante un período determinado y mediante el pago de una renta específica.
Apoyos que otorga la Secretaría de Economía
•
Microcréditos
El objetivo de las microfinanzas es potenciar la capacidad de los clientes de iniciar un
pequeño negocio, o instrumentar el autoempleo.
•
Elementos que participan en los microcréditos y su funcionamiento
•
Microfinanzas: Significa otorgar a las familias más pobres, pequeños préstamos
(microcrédito) para apoyarlos económicamente en actividades productivas (negociosautoempleo).
•
Microfinancieras: Son organizaciones e instituciones, que brindan servicios financieros
(ahorro y crédito) a los más pobres. Ofrecen servicios financieros sólo a sus clientes, a
través de pequeñas cuentas de ahorro, individuales o grupales, y créditos que van de
acuerdo a sus necesidades y a su situación económica.
4
Crédito FONART

Crédito FONART: El Fondo Nacional para el Fomento de las Artesanías, Fonart, es un
Fideicomiso Público del gobierno federal, que responde a la necesidad de promover
el desarrollo humano, social y económico de los artesanos de México.

Objetivo:
◦
Apoyo a los artesanos mexicanos que conserven técnicas y diseños
tradicionales, que viven en condiciones de pobreza,.
◦
Potenciar capacidades, a través del financiamiento y el estímulo a la
creatividad
◦
Asistencia técnica, para desarrollar diseños nuevos.
◦
Promover estrategias comerciales eficaces que permitan la venta adecuada
de sus productos.
*La adquisición de artesanías: constituye una forma importante de incrementar los ingresos
de los productores, ya que les permite continuar con el siguiente ciclo de producción y con
ello asegurar su fuente de autoempleo.
*Los concursos: los cuales permiten estimular, mediante el otorgamiento de premios en
efectivo, la creatividad de los artesanos del país.
*Capacitación y asesoría técnica a artesanos: enfocada a mejorar la calidad y el diseño de la
producción artesanal, para adaptarla a las necesidades y requerimientos del consumidor.
Crédito Pyme

Crédito Pyme: Es otra opción de financiamiento por el cual se puede obtener capital de
trabajo o adquirir activo fijo para su empresa.

Beneficios:
5
◦
Es una forma sencilla de obtener recursos para tu empresa
◦
Se puede utilizar también para obtener capital de trabajo o adquirir activo fijo
◦
Otorga condiciones preferenciales en requisitos, tasa y garantías
◦
No se necesita garantía hipotecaría, sólo basta la aceptación y la firma de un
obligado solidario como fuente alternativa de pago, y que preferentemente
será el principal socio accionista de la empresa o negocio solicitante.
Financiamiento FONDESO
El Fondo para el Desarrollo Social (FONDESO), programa de Financiamiento a la Micro y
Pequeña Empresa.
En este programa se otorgan créditos hasta por 100 mil pesos por proyecto, con posibilidades
de recibir créditos de hasta 300 mil pesos, sujetos a restricciones.

Tipos de Crédito

Refaccionario: Compra de maquinaria y equipo, herramientas de trabajo, transporte,
adaptación o mejora de instalaciones.

Habilitación: Compra de mercancía, materias primas, arrendamiento, nóminas, otros
insumos y gastos directos de explotación indispensables para los fines de crédito de la
empresa.

Plazos de Pago

Refaccionario: Hasta 36 meses
Habilitación: Hasta 24 meses
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