RECLAMAR CONTRA LA CLÁUSULA SUELO DE LA HIPOTECA

AYUNTAMIENTO
DE
MIAJADAS
(CÁCERES)
Plaza de España, 10
10100 Miajadas. (Cáceres)
Oficina Municipal de Información al Consumidor
Tel. 927.347.000 - Fax. 927.160.546 - Correo E.: [email protected]
RECLAMAR CONTRA LA CLÁUSULA SUELO DE LA HIPOTECA
Últimas noticias
LAS CLÁUSULAS SUELO, QUE LIMITAN LA BAJADA DEL TIPO DE INTERÉS DEL
PRÉSTAMO HIPOTECARIO, SON NULAS SI NO HAN SIDO DEBIDAMENTE
INFORMADAS Y EL CONSUMIDOR PUEDE RECLAMAR SU ELIMINACIÓN Y LA
DEVOLUCIÓN DE LO PAGADO DEMÁS.
Hace ahora tres años escribíamos sobre la noticia de que el
Tribunal Supremo de Justicia de España había dictado una
sentencia que indicaba que las personas que habían adquirido una
vivienda con la ayuda un contrato de préstamo hipotecario
concedido por una entidad financiera que incluyera una cláusula
suelo, tenían derecho a considerar nula dicha cláusula cuando no
se le había informado de su existencia y a reclamar el perjuicio
económico que le hubiera producido su inclusión en el contrato.
La cláusula se llama “suelo” porque limita las posibles bajadas del
tipo de interés que aplica la entidad financiera en la revisión anual
del tipo de interés que debe pagar el cliente. En muchos casos se
establece que el índice de revisión es el EURIBOR más el 1% de
diferencial y la noticia actualmente es que dicho índice es ahora
del 0%, por tanto muchos préstamos hipotecarios deberían estar
pagando sólo el 1% de interés.
Como decíamos hace tres años, el Tribunal Supremo, declaró que
la inclusión de este tipo de cláusulas en los contratos de hipoteca
celebrados con consumidores es abusivo cuando existe falta de
información sobre su existencia y que dichas cláusulas son nulas
por este motivo. El resultado es que se obliga a las entidades a
dejar de usarlas a partir de la publicación de la Sentencia (en mayo
de 2013), si no se informó debidamente y a devolver las cantidades
cobradas demás a partir de la misma.
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Esta cláusula está causando perjuicios económicos a muchas
familias que pagan más de lo debido en el recibo de su préstamo,
por eso son muchos los ciudadanos, ayudados por las asociaciones
de consumidores, que están reclamando a sus bancos su anulación
y reclamando el dinero pagado demás.
Algunas entidades comenzaron a cumplir la Sentencia del
Supremo no aplicando esta cláusula y actualizando el tipo de
interés cobrado por la hipoteca desde la fecha de la sentencia. Sin
embargo en muy pocos casos han devuelto voluntariamente los
importes cobrados demás a partir de dicha sentencia, cuando
también están obligados a hacerlo. Esto ha obligado a muchísimos
consumidores a iniciar acciones judiciales de reclamación contra
su entidad para que le devuelva este dinero y muchas veces lo han
conseguido.
Lo cierto es que ya hay sentencias posteriores que han reconocido
el derecho a recobrar estas cantidades, y aún más, muchas
personas han iniciado un proceso judicial para reclamar también
lo pagado demás durante toda la vida del préstamo y no solo
desde la sentencia del Tribunal Supremo. Y en este momento
estamos pendientes de una resolución del Tribunal de Justicia de
la Unión Europea que resuelva esta cuestión, por lo que debemos
estar atentos a lo que se pueda sentenciar por este tribunal para
que si acuerda que procede devolver todo lo pagado demás a lo
largo de la vida del préstamo podamos reclamarlo también.
Por último debemos llamar la atención al consumidor de que las
entidades están realizando ofertas a los consumidores para quitar
las cláusulas suelo de forma voluntaria, pero es necesario leer
detenidamente lo que se firma porque también se firma la renuncia
a cualquier otro tipo de reclamación sobre lo cobrado
indebidamente. Conocemos casos en que el consumidor ha
firmado estos acuerdos y por eso están estudiando una
reclamación judicial contra dicho acuerdo.
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También debemos advertir de que iniciar un procedimiento judicial
tiene siempre un riesgo y un posible coste, por lo que es necesario
estudiar caso a caso esta opción y consultar con el profesional
adecuado cuáles pueden ser dichos costes. Sólo algunas familias
podrían beneficiarse del beneficio de la Justicia Gratuita teniendo
derecho a un abogado de oficio.
Las asociaciones de consumidores OCU o ADICAE tienen más
información en su página web y ofrecen asesoramiento para
reclamar. En Extremadura, la Unión de Consumidores de
Extremadura, UCEX ofrece información y asesoramiento.
¿Cómo sé si tengo cláusula suelo? Lea la escritura de su
hipoteca o el último recibo de la misma para saber el tipo de interés
del préstamo que está pagando. Si comprueba o sospecha que la
tiene, reclame su anulación y la devolución de lo pagado demás
ante el responsable de la sucursal de su entidad. Si no se lo
admiten, presente una reclamación por escrito ante el Servicio de
Atención al Cliente de la entidad.
Desde la OMIC del Ayuntamiento de Miajadas se está realizando
el trámite de reclamación individual ante el Servicio de Atención al
Cliente de las entidades financieras para solicitar la anulación de
esta cláusula en los casos que proceda. Y también ayudamos a
tramitar el beneficio de Justicia Gratuita a las familias que tengan
derecho al mismo para que el Colegio de Abogados les nombre un
profesional por el turno de oficio que realice una posible
reclamación judicial.
José María Pérez Cortés.