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Banca - Banca española
Las cajas defienden una nueva política de cobrar siempre
por servicio prestado
Miguel M. Mendieta / MADRID
(25-10-2006)
Publicado en: Edición Impresa Empresas
La banca española se ha convertido en la más eficiente de Europa
gracias a fuertes recortes en los gastos de personal, según un
informe presentado ayer por la Confederación Española de Cajas de
Ahorros (CECA). Sin embargo, las entidades 'están llegando al límite'
y, de no comenzar a cobrar por los servicios prestados, 'caerán en la
anorexia'. Bancos y cajas obtienen unos ingresos por habitante de
901 euros, el coste bancario por habitante más bajo de Europa.
El sector financiero español puede presumir ante sus vecinos de ser
el más solvente, competitivo y eficiente de todo el continente. Un
estudio comparativo sobre los bancos europeos (con datos a 2003),
elaborado por la consultora Deloitte en colaboración con la CECA,
pone de relieve que la industria bancaria española es una de las más
desarrolladas de Europa: cuenta con la mayor proporción de oficinas
y cajeros por habitante, ofrece la gama más amplia de servicios a
precios inferiores a la media comunitaria y está sometida a una
supervisión más estricta que la que se da en otros países.
Sin embargo, la situación no es tan idílica como se podría deducir del
informe. El subdirector general de la Comisión de Organización,
Automatización y Servicios (COAS) de la CECA, Francisco Moraleda,
considera que las entidades financieras españolas han realizado 'un
enorme esfuerzo en eficiencia', no a base de cobrar más comisiones
sino a través de la reducción de costes, especialmente de personal.
Esta estrategia tiene un límite, precisó Moraleda, y 'de mantenerse
esta línea se caerá en la anorexia'.
Para remediar una situación que provoca 'una enorme preocupación'
en el sector, según Moraleda, bancos y cajas deben asumir una
política de precios que repercuta en el usuario los servicios
prestados. La 'enorme red y posibilidades' de las que disfrutan los
clientes 'debe ser cobrada, no más allá de su coste, pero debe
cobrarse'.
La tendencia a aumentar el número de servicios por los que cobra la
banca parece imparable. 'Los países cuyas entidades financieras han
optado por una política de comisiones reducidas se han visto
obligados a cerrar oficinas', señalaba Héctor Flores, autor del informe.
La mala prensa de las comisiones
Los responsables de la CECA, conscientes de la 'mala prensa' que
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tiene el cobro de comisiones a los usuarios bancarios, ofrecieron
diversos ejemplos de cómo el sistema financiero español es el que
menos 'rentabiliza' a sus clientes. La fuerte competencia existente en
España y el bajo volumen de créditos por habitante hacen que sea
'uno de los mercados menos atractivos' para las entidades
financieras, según el trabajo de Deloitte. Los ingresos anuales por
habitante de los bancos españoles ascendían, en 2003, a 901 euros,
los más bajos de todo el continente y 10,3% menos que la media
europea.
Otra de las soluciones que apuntaron ayer los responsables de la
CECA y de la consultora para superar la situación existente, pasa por
reducir el nivel de regulación que hay en la industria bancaria
española. El presidente de COAS y director general de Caja
Canarias, Álvaro Arvelo, destacó que España es el único país de su
entorno sometido a un control previo de las tarifas aplicadas y pidió al
Banco de España que sea 'comprensivo y entienda la realidad' del
sistema financiero español.
Para ilustrar el problema, Arvelo puso como ejemplo el cobro de
comisiones al receptor de una transferencia bancaria, recientemente
aprobado por el Banco de España. 'En otros países, si se quiere
aplicar una nueva tarifa, no hay que conseguir una autorización
previa del regulador, mientras que aquí se tarda mucho tiempo'.
Otro punto que los responsables de la CECA destacaron como una
desventaja del sistema bancario español es el papel de las entidades
en la recaudación de tributos. España es, junto a Italia, el único país
de Europa donde las entidades financieras 'asumen costes
relevantes' al facilitar todos sus canales al Estado para la
recaudación de impuestos.
Las comisiones merman la eficiencia
El informe de la consultora Deloitte identifica los factores que
convierten a la industria bancaria española en la más eficiente de
Europa, con una ratio del 54% en 2003, frente al 64% de Francia o el
73% de Alemania. La reducción de los tipos de interés y la presión
competitiva restaron cinco puntos al sistema bancario español, al
igual que los menores ingresos por comisiones, que restaron tres
puntos. La clave para que los bancos españoles hayan reducido en
nueve puntos su ratio han sido el esfuerzo para la reducción de
costes, especialmente en gastos de personal.
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