Deliverable 1.4.2.1: Circulation Plan Catalonia

Project Acronym: Digipay4Growth
Grant Agreement number: 621052
Project Title: " Digipay4Growth: Governments, SMEs and consumers make
expenditures through a digital payment system that stimulates economic growth and job
creation by increasing sales and access to credits for SMEs. "
Deliverable 1.4.2.1: Circulation Plan Catalonia: Santa Coloma
Explanation of the document:
The following report contains the Circulation Plan focused on Santa Coloma City Council
subsidies channeled through the Digipay4Growth digital payment system.
Authors:
Andreu Honzawa (COOPCAT) 90%
Lluís Muns (LbD) 10%
Project co-funded by the European Commission within the ICT Policy Support Programme
Dissemination Level
P Public
C Confidential, only for members of the consortium and the Commission Services
REVISION HISTORY AND STATEMENT OF
ORIGINALITY
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Description of
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Statement of originality:
This deliverable contains original unpublished work except where clearly indicated
otherwise. Acknowledgement of previously published material and of the work of
others has been made through appropriate citation, quotation or both.
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Índice Plan de Circulación
Página
1.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
CIRCUITO DE COMERCIO SOCIAL............................................................................................5
CCS SANTA COLOMA DE GRAMENET .....................................................................................5
CARACTERÍSTICAS ...................................................................................................................6
ACTORES PRINCIPALES Y ROLES RESPECTIVOS ............................................................................6
FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA ...............................................................................................7
OBTENCIÓN DE CRÉDITOS MUTUOS .........................................................................................8
COSTOS E INCENTIVOS ............................................................................................................8
2.
APOYO INSTITUCIONAL ............................................................................................................9
3.
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
BENEFICIOS PARA LOS PARTICIPANTES ......................................................................................9
PYMES ..................................................................................................................................9
AYUNTAMIENTO ......................................................................................................................9
ASOCIACIONES DE COMERCIOS LOCALES ............................................................................. 10
ECONOMÍA MUNICIPAL ....................................................................................................... 10
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Circuito de Comercio Social
El Circuito de Comercio Social (CCS) es un circuito de intercambio entre oferentes y
demandantes, lo que implica la interacción de agentes económicos que pueden
realizar pagos y cobros, sin necesidad de utilizar dinero físico. El medio de pago
utilizado en este sistema de pagos digitales se llama Unidad de Intercambio (UDIs), a
veces en términos de comunicación también llamado “moneda local complementaria”.
El modelo CCS ha sido concebido y desarrollado por la Fundación STRO (Social
Trade Organisation) como una herramienta de apoyo al desarrollo a través de la
activación de los mercados locales y de la consecuente mejora de la competitividad de
las micro, pequeñas y medianas empresas.
Este método fue diseñado como un conjunto de instrumentos, procedimientos e
incentivos, que pueden ser ajustados y adaptados en términos de escala, metodología
y estrategia comercial, a un determinado contexto y mercado, como así también a
puntuales organizaciones de contraparte.
El efecto multiplicador que tiene la circulación local de dinero sobre el valor del
consumo, y la fidelización del mismo hacia fuentes de suministro internas de bienes y
servicios, son reforzados de una forma sostenida, estimulando la producción y el
consumo local, haciendo visible el impacto que tiene el comercio interno como fuente
de competitividad y sustentabilidad.
1.1. CCS Santa Coloma de Gramenet
El Ayuntamiento de Santa Coloma de Gramenet, en particular a través de su regidoría
de Urbanismo, y de su Departamento de Comercio, Ferias No Sedentarias y Disciplina
de Mercado, con el apoyo de la Fundación STRO, de la consultora Learning by Doing
y de la Confederación de Cooperativas de Catalunya, han adaptado el método CCS al
mercado y contexto económico local, creando la “CCS Santa Coloma de Gramenet”.
Digipay4Growth quiere demostrar que el CCS Santa Coloma de Gramenet es una
herramienta para:
i.
ii.
iii.
iv.
v.
vi.
Incrementar la facturación y el empleo en el sector del comercio local
Incrementar el impacto multiplicador del gasto público (subvenciones)
Incrementar la liquidez de las empresas participantes
Promover el comercio mutuo entre empresas de la ciudad y sus trabajadores
Desarrollar mayor emprendedurismo y
Promover la competitividad de las empresas.
Integra personas físicas y jurídicas que tienen interés en realizar transacciones entre
sí. Opera en base a tres canales: Web y telefonía celular (SMS y APP).
Esta red de transacciones cuenta con un elemento diferenciador respecto de la
mayoría de las iniciativas de su tipo en el mundo: la participación del Ayuntamiento,
que canaliza determinados gastos públicos (subvenciones) inyectando liquidez al
sistema de pagos CCS.
A través de la utilización de un CCS, se incentiva que el dinero se “fugue” menos
rápidamente de la ciudad y circule internamente estimulando la demanda y el comercio
local.
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Esta innovadora herramienta financiera está dirigida, en principio, a administraciones
públicas que quieren estimular el comercio local mediante un impacto económico
mayor de gastos que ya se realizaban anteriormente (mayor impacto multiplicado local
por el mismo nivel de gasto público).
Las PYMEs (empresas y comercios) pueden beneficiarse del sistema mediante la
venta de productos y servicios a los receptores de subvenciones municipales, y
posteriormente mediante la compra mutua entre comercios locales, estimulando la
rotación interna de dinero y multiplicando su efecto; y aumentando su productividad.
1.2. Características
 Es una red de pagos electrónicos realizados en tiempo real, donde para efectuar los
débitos y créditos entre agentes económicos no es necesario utilizar dinero físico.
 Es un circuito de intercambio, donde se unen la oferta y la demanda en la ciudad.
 El Ayuntamiento no solamente participa en el CCS canalizando el dinero de las
subvenciones a través del mismo, sino que además es el ejecutor y principal
promotor de la misma en la ciudad.
 Como medio de pago se utilizan saldos electrónicos, llamados Unidades de
Intercambio (UDIS), respaldados por dinero depositado en una cuenta bancaria
bloqueada titularidad del Ayuntamiento, o en una partida presupuestaria específica.
 Los UDIS con los que se realizan los pagos en el sistema, están 100%
garantizados por Euros depositados como respaldo, lo cual favorece la aceptación y
le otorga confiabilidad al sistema.
 Las transacciones son los “pagos y cobros”, los “débitos y los créditos” entre los
participantes del CCS.
 Las transacciones pueden realizarse a través de diferentes canales: Internet y
telefonía celular (SMS y APP).
 El sistema es 100% transparente porque registra sistemática y automáticamente los
movimientos, otorgando trazabilidad de las operaciones.
 El propio sistema estimula a los participantes a atraer a sus proveedores y
distribuidores a registrarse como miembros.
 Después de un período de tiempo pre-establecido y conocido por los usuarios, es
posible convertir los UDIS en dinero en efectivo.
1.3. Actores principales y roles respectivos
Los agentes que participan son:

Ayuntamiento (Ejecutor). El ejecutor del CCS es el Ayuntamiento de Santa
Coloma de Gramenet, a través de su Departamento de Comercio, ferias no
sedentarias y disciplina de mercado, en el marco del Programa Digipay4Growth
2014-2016. El Ayuntamiento crea una partida presupuestaria específica para el
respaldo de UDIs, y recibe UDIs del CCS que utiliza para otorgar
subvenciones. Pasada la fecha de vencimiento de los UDIs, transfiere los
Euros de la partida presupuestaria a los últimos tenedores de UDIs.
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
Administración del Circuito de Comercio Social. El consorcio
Digipay4Growth, liderado por la Fundación STRO y la Confederación de
Cooperativas de Catalunya, es el proveedor de Servicios Tecnológicos. Provee
la metodología CCS y el software de transacciones para el CCS de Santa
Coloma de Gramenet, brindando los servicios de administración operativa del
proyecto. El CCS otorga UDIs al Ayuntamiento a partir de una reserva
presupuestaria para su respaldo. Una vez cambiados por Euros, el CCS retira
los UDIs de circulación.

Asociaciones de comercios. Las asociaciones de comercios realizan tareas
de promoción y dinamización del sistema de pagos CCS en beneficio de sus
afiliados y demás empresas de la ciudad.

Usuarios. Son las Personas Físicas o Jurídicas habilitadas para realizar
transacciones (principalmente, entidades receptoras de subvenciones,
empresas, empleados).
1.4. Funcionamiento del Sistema
1. El Ayuntamiento reserva una partida presupuestaria específica para el respaldo
de UDIs. El Ayuntamiento ordena al CCS otorgar UDIs como subvención a los
beneficiarios correspondientes (Receptores de Subvenciones). Al poner en
circulación los UDIS, el Ayuntamiento establece un período mínimo de días
(180 días) de circulación antes de poder convertirlos a Euros.
2. Las Entidades Receptoras de Subvención deben gastar los UDIS en comercios
y empresas, principalmente de la ciudad, adheridas al Circuito de Comercio
Social.
3. Las empresas adheridas utilizan los UDIS como medio de pago entre ellas, y si
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lo desean entre sus trabajadores. Las cuentas de las empresas y sus
trabajadores están sujetas a una Tasa de Oxidación del 1% mensual.
4. Pasada la fecha de vencimiento pre-establecida en 180 días, las empresas
poseedoras de UDIS (últimos tenedores) podrán convertirlos a Euros mediante
transferencia bancaria. Para ello, el Ayuntamiento transfiere los Euros de la
partida presupuestaria previamente reservada a las últimas empresas
tenedoras de UDIs, y a la vez el CCS retira de circulación (se destruyen) los
UDIs de estas empresas últimas tenedoras de UDIs. Es decir, las empresas
cambian los UDIs por Euros.
1.5. Obtención de UDIs
El ingreso de UDIs en la cuenta del participante puede ocurrir de las siguientes formas:
a. Obtención de una subvención. El Usuario recibe una subvención del
Ayuntamiento que se otorga en UDIs (Government2Business). Una vez
autorizado por el Ayuntamiento, se le acreditará el valor acordado en su cuenta
del sistema CCS.
b. Transacción. El Participante puede obtener UDIs como consecuencia de una
transferencia realizada entre miembros del CCS. Por ejemplo, en el pago de un
comercio a otro comercio (Business2Business), o de un comercio a su
empleado (Business2Employee), o de un empleado a uno de los comercios de
la red (Employee2Business).
1.6. Costos e incentivos
Los costos y tasas del Circuito de Comercio Social son los siguientes:
a. Tasa de Oxidación. También llamada tasa a la liquidez. Equivale a un interés
negativo sobre los depósitos en UDIS, descontada mensualmente en función del
volumen de saldo y el tiempo que haya permanecido en la cuenta del usuario.
Durante la fase piloto será del 1% mensual. El 50% de estos ingresos se dedicarán
a becas en la Asociación de Padres y Madres (AMPAs) de Santa Coloma.
b. Tiempo de Circulación. Los UDIS se ponen en circulación con un período mínimo
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de circulación, durante el cual se pueden transferir entre usuarios del sistema de
pagos CCS. Solo después este período de tiempo pre-establecido se puede retirar
dinero del sistema (conversión). Durante la fase piloto, el tiempo mínimo de
circulación interna será de 180 días.
Apoyo Institucional
El Circuito de Comercio Social (CCS) cuenta con apoyo institucional de organizaciones
nacionales e internacionales, tales como STRO (Social Trade Organisation), la
Confederación de Cooperativas de Catalunya, la Universitat Pompeu Fabra, Learning
by Doing, y de Ubiquat Technologies, entre otros, formando parte del proyecto
Digipay4Growth financiado por la Comisión Europea.
Otras contrapartes del proyecto en Catalunya son el Ayuntamiento de Granollers y la
Agència de Desenvolupament del Berguedà. El proyecto también realiza pilotos en
Bristol (Gran Bretaña) y Cerdeña (Italia).
Beneficios para los Participantes
A continuación se presentan algunos de los beneficios para los actores que de forma
directa o indirecta intervienen en el Circuito de Comercio Social. No se intenta agotar
todas las características y beneficios de este esquema, sino de significar los beneficios
más relevantes.
3.1. PYMEs
• Recepción de las subvenciones del Ayuntamiento
• Mayor demanda y facturación comercial
• Fidelización del consumidor
• Relacionamiento con otros comercios locales
• Contactos con nuevos proveedores y clientes.
• Acceso gratuito a canales complementarios de compra y venta, así como de
promoción de su oferta, a través del portal de e-comercio del CCS.
3.2. Ayuntamiento
• Nueva política de promoción económica local
• Contribución al desarrollo de las PYMES (empresas y comercios) del municipio
• Mayor impacto multiplicador del gasto público sobre la facturación y el empleo local
• Mejor imagen del municipio como dinámico e innovador
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• Fomento a la adopción de nuevas tecnologías y canales de pago
3.3. Asociaciones de comercios locales
• Promoción comercial de sus afiliados
• Mejor visibilidad e imagen ante comercios no afiliados
• Control sobre una plataforma de márquetin on-line y off-line para el comercio local
• Mayor rol en políticas públicas de comercio local
• Fuente de ingresos adicionales en concepto de promoción y dinamización del CCS
• Posibilidad de compatibilizar con otros programas existentes
3.4. Economía Municipal
• El CCS actúa como palanca del desarrollo local, fortaleciendo a las PYMES
• Se fortalece la demanda interna y el aprovisionamiento interno
• Se refuerza el tejido del comercio local
• Se fideliza al consumidor
• Se mejora la interacción público - privada
• Se complementa con campañas de sensibilización sobre los beneficios de la
compra local
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