Realmente sabe que es el Seguro de Invalidez y

¿Realmente sabe que es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia y las
pensiones que genera?
Han de recordar y saber, que a contar del 1º de Julio de 2011, según la Ley Nº 20.255 de
Reforma Previsional, las empresas que tengan menos de cien (100) trabajadores deberán
asumir íntegramente el valor de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia, lo cual
se traducirá en un incremento del líquido a pago, para muchos trabajadores, debido a
que el valor del seguro, equivalente al 1.49% de la remuneración dejará de ser financiado
por los trabajadores y comenzará a ser financiado por las empresas.
El nuevo porcentaje de 1.49% regirá por dos años y es aplicable a quienes coticen en la
AFP.
Pues bien, en términos generales eso se conoce del Seguro de invalidez y sobrevivencia
(S.I.S), pero en detalle es mucho más.
Por ejemplo ¿tiene idea de quienes serían sus beneficiarios y cuanto recibirían
pensión de sobrevivencia, en caso de que usted muera o quede inválido?
como
La verdad de las cosas, es que obviamente a nadie le gustaría estar en la situación
anterior, pero dicen que, lo que abunda no daña, y en ese sentido mejor es estar
informado.
A continuación, desde una de las AFP, transcribimos una buena pauta informativa a tener
en cuenta, en caso de invalidez o muerte:
¿Qué es el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia?
Es un seguro que se contrata con una Compañía de Seguros de Vida que protege en
caso de pérdida de la capacidad de trabajar o muerte de un afiliado al sistema de
pensiones. Si ocurre alguno de estos siniestros, la Compañía de Seguros debe aportar el
dinero faltante para financiar unas pensiones de invalidez o sobrevivencia dignas. Es decir,
la Compañía de Seguros pone la diferencia entre lo que el afiliado haya alcanzado a
ahorrar y el monto necesario para pagar las pensiones que correspondan.
¿Qué trabajadores están cubiertos por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia?
Los trabajadores empleados con contrato. Los trabajadores dependientes con contrato
que hayan quedado desempleados, estarán cubierto por 12 meses desde que hayan
dejado su trabajo, siempre que hayan cotizado al menos seis meses el año anterior al
último día en que estuvieron empleados.
Los afiliados o trabajadores independientes o voluntarios que hayan cotizado el mes
anterior al momento de ocurrir el siniestro.
Adriana Undurraga 206, Santiago / Tel: (56 2) 715 72 00 / e-mail: [email protected] / website: www.transtecnia.cl
¿Qué es la Pensión de Invalidez?
Es el dinero que reciben mensualmente los afiliados declarados inválidos, que son aquellos
que hayan perdido al menos el 50% de su capacidad de trabajar. Hay dos grados de
invalidez: la invalidez parcial que ocurre cuando un afiliado ha perdido entre el 50% y 2/3
de su capacidad de trabajo y la invalidez total, cuando se ha perdido más de 2/3 de la
capacidad de trabajar.
La pensión de invalidez corresponde al 70% del ingreso base del afiliado, si la invalidez es
total, y corresponde al 50% del ingreso base cuando la invalidez es parcial.
El ingreso base es el promedio de los ingresos de los últimos 10 años reajustado por la
inflación.
¿Qué es la Pensión de Sobrevivencia?
Es el dinero mensual que recibirán los beneficiarios del afiliado fallecido. Pueden ser
beneficiarios el o la cónyuge del afiliado/a; los hijos legítimos, naturales o adoptados; la
madre/padre del hijo de filiación no matrimonial del afiliado/a; sin no existiera ninguno de
los anteriores, los padres también pueden ser beneficiarios.
Beneficiario
Requisito
Monto de Pensión
Cónyuge
Haberse casado al menos 6 meses antes del
fallecimiento.
Si el/la afiliado/a era pensionada, el plazo
es de 3 años antes de la muerte.
60% de la pensión de
referencia
del
afiliado
fallecido/a si no hay hijos
con derecho a pensión. Si
hubiera hijos con derecho a
pensión el monto es de 50%.
Hijos
Solteros, menores de 18 años.
estudiantes menores de 24 años.
15% de la pensión de
referencia. Si un hijo es
inválido total recibe el 15%
Hijos
de por vida. Si es inválido
parcial, cuando cumpla 24
años comenzará a recibir el
11%.
Madre/padre
Debe ser soltera/o o viuda/o al momento
del hijo de
del fallecimiento y vivir a expensas del
filiación
no
afiliado fallecido.
matrimonial
36% de la pensión de
referencia si no hay hijos con
derecho a pensión. Si los hay
es de 30%.
Padres
50% de la pensión de
referencia para cada padre.
No existe ninguno de los otros beneficiarios.
La pensión de referencia es el 70% del ingreso base si estaba cotizando y el 50% si estaba
cubierto por el seguro, pero desempleado.
Adriana Undurraga 206, Santiago / Tel: (56 2) 715 72 00 / e-mail: [email protected] / website: www.transtecnia.cl
¿Qué cambió en el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia?
Antes las AFP contrataban directamente el seguro con la Compañía que estimaran
conveniente. Con la reforma previsional, todas las AFP tuvieron que hacer una licitación
del seguro para todos los cotizantes del sistema previsional. Por lo tanto, el Seguro ha
dejado de ser una prestación de las AFP a sus afiliados, pasando a ser un servicio que
prestan directamente las Compañías de Seguros.
¿Quién paga el seguro?
Antes, el costo del seguro lo pagaban los trabajadores con una parte de la cotización
adicional. Ahora, en las empresas con más de 100 trabajadores el seguro lo pagará el
empleador y en las empresas con menos trabajadores, el seguro lo seguirán financiando
los cotizantes hasta junio de 2011, a partir de esa fecha todos los empleadores serán los
encargados de pagar por el seguro de sus trabajadores.
¿Ha mejorado el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia?
El nuevo Seguro tiene más beneficios para los afiliados. Entre las mejoras del Seguro
destaca la eliminación de la situación de invalidez transitoria, antes cuando se recibía la
pensión de invalidez total, durante tres años era provisoria o transitoria, y luego se debía
reevaluar la situación de invalidez para acceder a la pensión de por vida. Ahora, cuando
se es declarado inválido total, se recibe la pensión de por vida inmediatamente.
Además hay una serie de cambios que benefician a las mujeres.
¿Cuáles son los cambios en el Seguro que benefician a las mujeres?
Existen importantes avances en equidad de género. Podemos destacar la incorporación
del cónyuge como beneficiario de la pensión de sobrevivencia de la mujer; la igualación
de la edad máxima de cobertura de las mujeres a la de los hombres, antes las mujeres
sólo podían estar cubiertas hasta los 60 años, ahora pueden estarlo hasta los 65 años.
Por último, se licitó por separado el seguro para hombres y mujeres, como las mujeres
tienen menos sinistros, el costo del seguro siempre ha sido menor para ellas. Antes las
mujeres pagaban el mismo precio que los hombres, pero como su costo era menor, en la
práctica los subsidiaban. Ahora, la diferencia entre el precio que paguen las mujeres y el
costo del seguro para ellas se depositará en la cuenta de capitalización de las cotizantes.
Esto permitirá a las mujeres incrementar sus futuras pensiones.
Fuente AFP Provida
Documento Preparado por Paula Cantillana Martínez
Jefe Departamento de Estudios
Junio 2011
Adriana Undurraga 206, Santiago / Tel: (56 2) 715 72 00 / e-mail: [email protected] / website: www.transtecnia.cl